Muchos emprendedores inician negocios a los 30, 20 o incluso a la adolescencia, con poca o ninguna experiencia práctica en la administración de un negocio o en sus finanzas.

Como propietario de un negocio, por supuesto, siempre puede contratar a un experto para administrar las finanzas de su empresa. Pero, ¿y el tuyo?

Aquí es donde se encuentran muchos Millennials y Gen Z: sin el asesoramiento financiero y el apoyo que necesitan para construir vidas sostenibles y financieramente saludables. Incluso si toman decisiones financieras importantes para sus negocios de manera regular, con demasiada frecuencia, no prestan a sus propias finanzas la misma atención.

Asesor financiero Simon Brady, CFP y fundador de Asesores de Anglia, creó su práctica de asesoría financiera específicamente para trabajar con este grupo demográfico.

Como cualquier buen emprendedor, vio una necesidad y la cubrió. En su caso, se necesitaba una planificación financiera experta y objetiva y un asesoramiento dirigido a las generaciones más jóvenes. “Muchos asesores tradicionales se enfocan en clientes mayores con carteras patrimoniales y de activos establecidas, que se ejecutan en modelos de compensación transaccional de comisiones y ventas de productos o seguros”, dice Brady. “La orientación sobre otros temas que no generan una comisión significativa no tiene interés, lo que deja a muchos miembros del grupo demográfico Millennial y Generation Z sin conocimientos ni educación financiera. Esto puede llevar a decisiones financieras deficientes y posiblemente catastróficas «.

Aquí, Brady ofrece sus mejores consejos para Millennials y Gen Z que están trabajando para establecer y mantener la salud financiera a lo largo de sus vidas.

Confiar pero verificar. Antes de comprometerse con un asesor, aprenda cómo se les compensa.

Esto es fundamental porque esencialmente no existen reglas sobre cómo un asesor patrimonial, planificador financiero, asesor financiero, asesor financiero, etc. pueden llamarse a sí mismos, incluso si no tienen calificaciones verificables. Además, hay varias formas en las que se les puede pagar.

Desafortunadamente, es perfectamente legítimo que los vendedores basados ​​en transacciones se llamen a sí mismos asesores mientras anteponen sus propios intereses a los de sus clientes. Esto es similar a alguien que se hace pasar por un médico dedicado sin tener en cuenta su salud en favor de los sobornos de las compañías farmacéuticas. Nunca aceptaría los servicios de un médico que no tenga en mente sus mejores intereses, y tampoco debería hacerlo con asesores financieros.

La alternativa a este modelo es la misma en la que se basa Anglia Advisors: asesores fiduciarios con honorarios a los que se les paga con honorarios por hora basados ​​en proyectos o retenedores fijos. “El 100% de su compensación proviene del cliente, por lo que el 100% de su obligación es para con el cliente, y nadie más”, dice Brady.

Consultar con expertos

A pesar de que vivimos en la era de la información, cuando puede obtener valiosos consejos financieros y estrategias de inversión de los sitios web, siempre encontrará más éxito financiero si consulta con un experto. Cuanto mejor lo comprenda su experto, sus metas y su situación financiera, mejor podrá ayudarlo a cultivar el éxito financiero. Al igual que con cualquier persona que busque ayuda experta, los Millennials y los emprendedores de la Generación Z deben acudir a consultas financieras con el objetivo de encontrar a alguien con quien puedan trabajar a largo plazo.

Como se mencionó anteriormente, encontrar un fiduciario al que se le pague solo una tarifa es un buen lugar para comenzar. Comenzar con una base sólida de confianza, donde el experto se compromete a servir a sus clientes, hace que sea mucho más fácil construir una relación a largo plazo con su asesor financiero. Esto es importante porque trabajar regularmente con un asesor que tenga un conocimiento profundo de sus finanzas existentes, metas a corto plazo y metas a largo plazo, y que esté comprometido en ayudarlo a alcanzarlas, es mucho más valioso que una sesión de planificación única. .

Empiece a ahorrar ahora

Aunque el mejor momento para empezar a ahorrar fue ayer, nunca es demasiado tarde.

“Como persona más joven, tiene la herramienta financiera más poderosa de todas a su disposición: el tiempo”, dice Brady. “La mente humana tiene dificultades para sortear el concepto de composición, pero abundan los ejemplos de la vida real. Cuanto antes empieces, más fácil te harás las cosas «.

Los empresarios trabajan arduamente para asegurarse de que sus negocios sean lo más sólidos posible desde el punto de vista financiero, pero a menudo, las finanzas personales pueden quedar atrás. No cometa este error usted mismo. Trate sus propias finanzas como un negocio y estará en camino hacia un futuro mucho más sostenible, tanto para usted como para su empresa.

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