Muchos grandes bancos atienden más a sus grandes y ricos clientes que a las pequeñas empresas y comunidades de bajos ingresos o desatendidas. En los Estados Unidos, Instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI) han ayudado a llenar algunas de estas brechas de servicios al proporcionar servicios financieros a dichas comunidades. O-Bank en Taiwán está adoptando un enfoque similar.

O-Bank es uno de los casi 40 bancos en Taiwán, con operaciones adicionales en California y China, y también es una de las 29 Corporaciones B certificadas de Taiwán. Tina Lo, presidenta de la Junta Directiva de O-Bank, dice que el banco está tratando de diferenciarse de sus competidores adoptando un enfoque de crecimiento a largo plazo y brindando servicios financieros innovadores a las comunidades desatendidas en Taiwán, incluidas las comunidades pobres. y jóvenes.

“Si queremos existir, tenemos que crear nuestro propio valor”, dijo. “Queremos tener una influencia positiva en la sociedad; de lo contrario, no tiene sentido para nosotros. Entonces pensamos, ‘¿Cómo podemos hacer la diferencia?’ Como banco, reconocemos que un gran poder conlleva una gran responsabilidad ”.

Hablé con Lo como parte de mi investigación sobre negocios impulsados ​​por un propósito. Ella habló sobre los productos financieros innovadores que ofrece el banco para ayudar a las comunidades desatendidas y también compartió conmigo ideas sobre el ecosistema de empresas sociales en Taiwán.

Christopher Marquis: Cuénteme sobre algunos de los servicios innovadores que brinda para ayudar a las comunidades desatendidas, apoyar la sostenibilidad y abordar los problemas sociales.

Tina Lo: Nuestro énfasis en las finanzas inclusivas está integrado en nuestras operaciones comerciales centrales. Por ejemplo, fuimos el primer banco en Taiwán en introducir servicios de asesoramiento automático para la gestión de patrimonios, un servicio que a menudo está reservado para personas más adineradas. Los jóvenes y las personas con relativamente poca riqueza son las personas reales que realmente necesitan los servicios de gestión de patrimonio, pero a menudo no pueden obtener los servicios adecuados de los bancos. No creemos que eso esté justificado o que sea lo que debería hacer un banco, por lo que presentamos este robo-advisor para permitir que nuestros consumidores accedan a la gestión patrimonial en línea. Solo necesitan tener activos por valor de 35 dólares estadounidenses (1000 nuevos dólares taiwaneses). Entonces, lo que le estamos diciendo a la gente a través de nuestros servicios de robo-advisor es que no necesita estar limitado por su tiempo, su lugar o incluso su patrimonio; tiene derecho a los servicios financieros que necesite.

También somos el primer banco en presentar proyectos de impacto en Taiwán para nuestros clientes. Si desea marcar la diferencia, si desea designar sus fondos para un propósito determinado, puede ponerlo en un Cuenta de depósito de impacto social y ese dinero solo se destinará a grupos económicamente desfavorecidos a través de microcréditos. De esa manera, estará más satisfecho de que sus depósitos puedan marcar la diferencia para ayudar a otras personas. Para aquellas personas económicamente desfavorecidas, es aún más difícil para ellas obtener financiación, pero son las personas que más lo necesitan. Estamos tratando de crear una situación en la que todos ganen, no solo para el receptor del préstamo, sino también para el depositante y el banco.

Las personas que se benefician de esos proyectos de impacto no necesitan mucho dinero, en términos relativos. Si podemos conseguirles una pequeña cantidad de dinero con una tasa de interés baja en el momento adecuado, es posible que podamos cambiar sus vidas y romper el ciclo de la pobreza.

También tenemos un programa de tarjeta de afinidad. Estamos afiliados a instituciones educativas y organizaciones sin fines de lucro, y estamos tratando de crear esta plataforma para que las personas usen una tarjeta de afinidad para apoyar ciertos problemas sociales, instituciones educativas u organizaciones sin fines de lucro. Independientemente de lo que gaste, el 0,2% del reembolso en efectivo irá directamente a una de esas organizaciones. Aproximadamente el 10% de nuestros clientes financieros provienen de titulares de tarjetas afines.

Otro proyecto que lanzamos hace dos años es el proyecto Green Consumption Power @ O-Bank. De hecho, es uno de los primeros proyectos que hemos realizado para fomentar el consumo consciente y animar a los consumidores conscientes a comprar productos que sean buenos para el medio ambiente y la sociedad. Así que nos asociamos con unas 29 corporaciones B y empresas sociales, y los clientes pueden usar nuestra tarjeta de débito para comprarles productos. Damos un 4,22% de reembolso en efectivo a los consumidores para representar el Día de la Tierra, el 22 de abril. Ese es un porcentaje muy alto, como puede ver. Queremos crear un pequeño incentivo adicional, para que los consumidores puedan reconocer y luego apoyar esos productos. Pero también hay un límite para la devolución de efectivo, porque no queremos fomentar el consumo excesivo. Estamos tratando de incorporar ideas sostenibles en nuestros productos y servicios en nuestra conexión con los consumidores y la sociedad.

Marquis: ¿Cómo es el ecosistema de empresas sociales en Taiwán?

Lo: Aunque no tenemos una definición clara de empresas sociales en Taiwán porque no tenemos una legislación de Corporaciones de Beneficio Público como muchos estados de EE. UU., Creo que las empresas sociales están creciendo de manera saludable en Taiwán. A lo largo de los años, ha habido cada vez más empresas e industrias involucradas en negocios con conciencia social. Y en O-Bank también hemos creado nuestro propio ecosistema que la gente está apoyando.

También desde el lado del cliente, los consumidores de Taiwán se vuelven cada vez más sensibles acerca de los productos que compran. No solo recogerán el producto que tenga el precio más barato. Se volverán hacia atrás y mirarán la etiqueta para ver: ¿dónde se hizo, proviene de un proceso de fabricación saludable, qué tipo de materiales hay en el producto?

Más jóvenes están dispuestos a unirse a esas empresas sociales. Si seguimos teniendo más talentos jóvenes dispuestos a participar en este movimiento, entonces creo que las empresas sociales y los negocios con propósito en Taiwán se encuentran en una situación saludable. Aunque Taiwán no es tan grande, me sorprendió un poco descubrir que tenemos la mayor cantidad de B Corps en Asia.

Dado que ya somos una empresa B, estamos tratando de compartir nuestra experiencia con aquellas empresas que también quieran solicitar la certificación. Como hemos escuchado de B Lab Taiwan, algunas otras empresas en Taiwan no tienen los recursos o la escala para hacer la investigación o no saben cómo postularse o ni siquiera pueden leer el inglés tan bien. Por lo tanto, nuestros colegas responsables de la Certificación B Corp se unieron a los talleres de B Lab Taiwan para presentar la estructura y el proceso de solicitud de la Evaluación de Impacto B (BIA) a esas empresas para ayudarlas a solicitar correctamente la Certificación B Corp. Adicionalmente, ofrecemos servicios preferenciales a B Corps. La mayoría de los B Corps en Taiwán son de tamaño mediano y es difícil para las empresas de este tamaño obtener financiación. Ofrecemos tarifas preferenciales (tasas de ahorro y tasas de préstamos) y también proporcionamos cuentas preferibles para sus empleados.

Marquis: Usted es una empresa que cotiza en bolsa y ha estado en la Bolsa de Valores de Taiwán desde 2017. ¿Cómo ven los accionistas de O-Bank el enfoque de la empresa en el propósito y el estado de B Corp?

Lo: En 2017, estábamos haciendo la transición de un banco industrial, que habíamos sido desde nuestra fundación en 1999, a un banco comercial. Hay casi 40 bancos en Taiwán. Si ofrecemos las mismas cosas que esos otros bancos a todos nuestros clientes, no nos necesitan. Si queremos existir, tenemos que crear nuestro propio valor. Queremos tener una influencia positiva en la sociedad; de lo contrario, no tiene sentido para nosotros. Entonces pensamos: «¿Cómo podemos marcar la diferencia?» Como banco, reconocemos que un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Aunque esa frase fue popularizada por Spider-Man, la cita tiene orígenes que se remontan a 2000 años.

Como banco, recibimos recursos masivos y la confianza del público. La gente nos da su dinero, nos da su confianza, entonces, ¿cómo podemos devolver el favor? ¿Cómo puede la sociedad confiar en nosotros si no tenemos un objetivo a largo plazo con el que se sientan cómodos? ¿Por qué nos molestaríamos en hacer el esfuerzo? Por eso pensamos que deberíamos usar nuestra influencia para tener un impacto en la sociedad de alguna manera.

En cuanto a los inversores, hemos tenido que convencer a algunos de que, con esta misión, estamos haciendo operaciones bancarias a largo plazo, no solo buscamos ganancias a corto plazo, esa no es una forma responsable de administrar un banco. Queremos ser sostenibles. Si no nos centramos en eso ahora, no podremos sobrevivir a largo plazo. Entonces, ¿le gustaría que seamos un banco de corta duración pero que ahora tiene buenos números financieros, o prefiere ver un banco que sea sostenible y que crezca de una manera muy sana y ética?

Se necesita algo de tiempo para convencer a algunos tipos de inversores, pero estoy muy contento de que la mayoría de nuestros inversores crean en lo que creemos y luego nos apoyen durante todo el proceso.

Pero también tengo que decir que, lamentablemente, en este momento, no ha provocado un gran cambio en nuestra valoración. Creo que una razón es porque recientemente hicimos la transición de un banco industrial a un banco comercial, por lo que hemos realizado muchas inversiones iniciales. Hasta ahora, por el lado de la banca minorista, todavía estamos en la etapa de inversión. Pero creemos que estamos en el camino correcto, y ahora esas inversiones iniciales ya están hechas.

La segunda razón se debe a la cantidad relativamente grande de bancos en Taiwán, y entre esos bancos, somos relativamente pequeños y los inversores internacionales suelen mirar a las empresas más grandes.

Pero la tendencia internacional de inversión ESG es muy prometedora para nosotros. Por ejemplo, según la agencia de calificación ESG internacional Sustainalytics, ocupamos el puesto número cuatro en el sector financiero de Taiwán. Aunque no somos los más grandes, nos ubicamos entre los cuatro primeros en ESG. Eso es un gran impulso. Y luego MSCI evaluará nuestra ESG este año, por lo que es de esperar que después de esa calificación recibamos más atención de los inversores internacionales por nuestras calificaciones ESG.

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