Brian Summerfelt, presidente y director ejecutivo de MetCredit, MetCredit USA y Affinity Credit Solutions.

Cuando piensa en las palabras «agencia de cobranza», ¿qué le viene a la mente?

Para muchos, el término evoca pensamientos de recibir un aviso de cobro por correo o por teléfono, después de haber descuidado hacer un préstamo estudiantil o un pago celular. Esto se debe a que la mayoría de los cobros de deudas se colocan (y reciben) a nivel del consumidor, solo sobre la base de las cifras. Hay exponencialmente más personas que empresas.

La mayoría de nosotros terminamos en incumplimiento de una cosa u otra a lo largo de nuestras vidas. Lo hice, e irónicamente, mi préstamo estudiantil impago que fue enviado a cobranza fue lo que inició mi carrera en la industria de cobranza de deudas. Otra cosa que quizás no sepa es que una amplia gama de tipos de negocios se benefician al asociarse con una agencia de cobranza. A continuación se muestran algunos ejemplos específicos.

Cobro de deudas del consumidor

Como mencioné, la deuda del consumidor es un ámbito muy amplio, porque involucra a millones de personas que deben deudas. La deuda del consumidor, también conocida como deuda B2C, puede ser asignada a múltiples agencias de cobranza por organizaciones grandes con numerosos clientes o una por una en el caso de empresas más pequeñas. Cada vez que un particular adeuda dinero que sobrepasa la fecha de vencimiento acordada, se considera deuda de consumidor. Las empresas que con frecuencia dependen de los servicios de cobranza de deudas de consumidores incluyen:

• Bancos y cooperativas de crédito, así como proveedores de tarjetas de crédito.

• Tiendas minoristas.

• Servicios personales y spas.

• Hospitales, clínicas y dentistas.

• Gimnasios y clubes de fitness.

• Clínicas veterinarias.

• Propietarios y administradores de propiedades.

Cobro de deudas comerciales

Cuando una empresa no paga su deuda con otra, se convierte en un asunto de recuperación de deuda comercial. También conocido como cobro de deudas B2B, las cuentas comerciales también pueden ser enviadas a una agencia de cobro por una variedad de tipos de negocios, esencialmente cualquiera que otorgue crédito y pueda proporcionar evidencia de una deuda. El tamaño de la deuda comercial puede variar desde unos pocos cientos de dólares hasta millones. Los tipos de negocios que pueden utilizar una agencia de cobranza para la deuda B2B incluyen:

• Empresas de contabilidad.

• Empresas constructoras y contratistas.

• Arquitectos e ingenieros.

• Empresas de alquiler de equipos.

• Agencias de marketing.

• Fabricantes.

• Empresas navieras y de transporte.

Casos más sorprendentes

También existen algunos modelos organizativos que quizás no se le ocurran y para los cuales una agencia de cobranza puede ser una buena opción para redondear cuentas por cobrar vencidas. Algunos de los clientes más sorprendentes por los que he cobrado deudas incluyen entidades como el gobierno (todos los niveles), bufetes de abogados, síndicos designados por los tribunales y organizaciones benéficas. También cobré deudas de pequeñas empresas y propietarios como funerarias y funerarias, planificadores de bodas, servicios de mantenimiento (como trabajos de jardinería y reparación) y tiendas de comercio electrónico.

Como puede ver, todo tipo de entidades tienen la necesidad de cobrar deudas. Si su empresa otorga crédito y puede demostrar que se le debe dinero, es muy probable que una agencia de cobranza pueda hacer que le paguen si de hecho tiene clientes endeudados. La gran mayoría de las veces, debido a que no es necesaria una orden judicial y las demoras asociadas, el tiempo de respuesta puede ser muy rápido.

Retos y consideraciones de la cobranza de deudas comerciales

Si bien trabajar con una agencia de cobranza puede ser adecuado para una amplia gama de tipos de negocios, sería engañoso sugerir que es la solución adecuada para todos los problemas de deuda.

Para que una deuda pueda ser cobrada bajo cualquier circunstancia, debe estar debidamente documentada y relativamente actualizada. Deberá proporcionar contratos, facturas y otra documentación para demostrar que el dinero se le debe realmente a su empresa. Cada estado de EE. UU. Tiene el suyo estatuto de limitaciones sobre la deuda, que va de los tres a los 15 años según el tipo de acuerdo con el cliente.

Para una deuda mayor (generalmente de más de $ 10,000) puede tener más sentido hablar con un abogado, ya que muchos de estos casos terminan en litigio y los honorarios pueden justificarse por la cantidad en riesgo.

Si no está seguro de que una deuda afecte a su negocio, le recomiendo que realice la debida diligencia comunicándose con algunas agencias de cobranza acreditadas. Como expertos en recuperación de deudas, podrán decirle rápidamente si parece adecuado, si se enfrenta a una batalla cuesta arriba o si otra vía podría ofrecer mejores resultados.


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