El año pasado ha sido uno de los más desafiantes en la historia de Estados Unidos, especialmente para los propietarios de pequeñas empresas. No solo fue difícil mantenerse a flote financieramente, sino que una crisis de salud pública exacerbó los muchos desafíos de administrar una pequeña empresa, mantener la cobertura de atención médica y todo lo que conlleva. Un mayo Encuesta Small Business for America’s Future de más de 1,000 propietarios de pequeñas empresas descubrió que el 75% dijo que brindar cobertura médica a los empleados ha aumentado en los últimos cuatro años y casi uno de cada tres propietarios de pequeñas empresas ha considerado dejar la cobertura y la razón más común son los altos costos. En este contexto, las pequeñas empresas de todo el país pueden estar considerando lo que sigue. La misma pandemia que creó muchos de estos desafíos también ha demostrado la importancia de la salud pública, la atención médica y las nuevas opciones de cobertura bajo la Ley de Atención Médica Asequible (ACA) que ayudan a los propietarios de pequeñas empresas y sus empleados a acceder a la cobertura.

De hecho, la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) hizo que la cobertura de atención médica fuera accesible para millones de personas, propietarios de pequeñas empresas y sus empleados que de otra manera no podrían pagarla. Presidente Biden Plan de Rescate Americano (ARP) luego se amplió la elegibilidad bajo la ACA y se agregaron créditos fiscales para el seguro médico, haciendo que la obtención de cobertura sea más accesible y asequible que antes. Incluso con estos beneficios, los propietarios de pequeñas empresas aún tienen que navegar por sus diversas necesidades para brindar cobertura a los empleados, como créditos fiscales y encontrar el plan adecuado, al mismo tiempo que dirigen un negocio.

Aquí hay tres cosas que los propietarios de pequeñas empresas deben considerar para obtener cobertura bajo la ACA.

1. El mercado SHOP se adapta a los planes de seguro médico de las pequeñas empresas

La Mercado del Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP) proporciona una guía detallada sobre el tipo de planes que están disponibles a través de Healthcare.gov para pequeñas empresas que tienen menos de 50 empleados a tiempo completo. Los planes brindan seguro médico y dental de calidad y asequible, pero también brindan a los pequeños empleadores una opción y flexibilidad para seleccionar la cobertura adecuada para sus empleados. La Administración de pequeñas empresas (SBA) ofrece un recurso para comprender las opciones disponibles para los propietarios de pequeñas empresas y las personas que trabajan por cuenta propia en 36 estados, cinco territorios de EE. UU. y el Distrito de Columbia utilizando el Plataforma CuidadoDeSalud.gov.

2. Los planes SHOP son la mejor vía para recibir el crédito fiscal por atención médica para pequeñas empresas

Los planes SHOP también son generalmente la única forma de calificar para el Crédito tributario por atención médica para pequeñas empresas, que puede valer hasta el 50% de la contribución de un empleador a los costos de las primas. Hay una serie de requisitos para obtener el crédito, pero generalmente está disponible para empresas con 25 para menos empleados que tienen un plan SHOP.

3. Las personas que trabajan por cuenta propia también pueden comprar planes en Healthcare.gov

Las personas que trabajan por cuenta propia, como los trabajadores autónomos, los consultores, los contratistas independientes y los propietarios de negocios sin empleados también pueden comprar cobertura en Healthcare.gov. Para las personas que trabajan por cuenta propia que no pudieron calificar para la cobertura en el pasado, es importante tener en cuenta que el ARP amplió la elegibilidad para la cobertura para que ahora puedan calificar. La mayoría de las personas actualmente inscritas en un plan del Mercado pueden calificar para más créditos fiscales, lo que hace que las primas del seguro médico después de estos nuevos ahorros sean más bajas que nunca.

Los propietarios de pequeñas empresas a menudo trabajan al menos 12 horas al día solo para mantener las luces encendidas y las operaciones en funcionamiento. Ya sea que trabaje por cuenta propia y consulte el Mercado individual o un pequeño empleador que consulte el Mercado SHOP, puede ser una opción más fácil para ellos seleccionar las opciones de cobertura de salud adecuadas para su negocio y empleados y agentes y corredores registrados en SHOP. también están disponibles para ayudar. Los empleadores pueden visitar healthcare.gov/small-businesses/ aprender más.

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